Em Trinidad e Tobago, os cidadãos defendem a economia de sou-sou contra comparações de esquemas de pirâmide · Vozes Globais

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Dinheiro de Trinidad e Tobago. Foto de Mark Morgan no Flickr, CC BY-NC-SA 2.0.

Com a pandemia COVID-19, ocorreu um aumento mundial na fraude financeira. Em 22 de setembro, o Serviço de Polícia de Trinidad e Tobago (TTPS) prendeu nove pessoas e apreendeu pelo menos $ 21 milhões de dólares de Trinidad e Tobago [just over $3 million United States dollars] em conjunto com o que eles suspeitam ser um esquema ilegal de pirâmide.

Como o grupo se autodenominou sou-sou, ou sistema cooperativo de poupança, houve um clamor sobre a fusão do termo – que descreve uma prática de poupança antiquíssima e voltada para a comunidade enraizada na tradição da África Ocidental – com esquemas financeiros ilegais.

O usuário do Facebook Rubadiri Victor foi inflexível que o termo sou-sou deve ser distanciado de todas as insinuações de que é ilegal ou ilegítimo:

Um sou-sou administrado de maneira adequada é um plano de poupança tradicional derivado da África e associação com um conjunto fixo de participantes em um pagamento rotativo de depósitos coletivos. Ele tem sido usado com sucesso por mais de 150 anos aqui. Uma pirâmide é um esquema de fraude exploratório em que existe uma rede crescente de depositantes intencionalmente, onde os últimos participantes estão condenados a nunca serem pagos.

Em uma postagem de 2011, a revista Outlish descreveu como a prática funciona:

Um sou-sou é estruturado onde uma pessoa ficará encarregada de coletar o dinheiro de um grupo de pessoas. Todo o dinheiro arrecadado será entregue a uma pessoa do grupo, em datas selecionadas, e será rotacionado até que cada pessoa receba o que chama de ‘mão’.

Uma prática rotineiramente descartada

Em dezembro de 2019, quando o Banco Central de Trinidad e Tobago demonetizou a nota de $ 100 existente do país e a substituiu por uma nova e mais segura nota de polímero, as pessoas correram para os bancos para negociar com sua moeda antiga antes do prazo.

Mas Karen Darbasie, presidente da Associação de Banqueiros de Trinidad e Tobago (BATT) e diretora executiva do First Citizens, um banco estatal, disse que, no formulário de declaração de Fonte de Fundos, os bancos “não aceitariam dinheiro de sou-sou Como […] legítima ”, embora a prática esteja bem arraigada na cultura local. “De uma perspectiva bancária”, disse ela, “é impossível para nós validar um sou-sou”.

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Naquela época, o usuário do Facebook Tillah Willah explicou:

A mídia nunca falha com sua falta de reconhecimento de qualquer coisa africana, então não estou surpreso com a descrição do sou-sou como ‘um sistema de empréstimo cooperativo informal … popular em Trinidad e Tobago e em todo o Caribe’.

Esta descrição vazia e limitada descarta o fato de que esta prática é uma instituição financeira centenária e pode ser encontrada entre as populações da África Ocidental e foi trazida para esta parte do mundo através da escravidão e sobreviveu e prosperou como um sistema de economia cooperativa para os africanos pessoas para as quais o sistema bancário não foi criado e sistematicamente excluído até meados dos anos 70.

Sou-sou: Chave para o desenvolvimento do Black

Muitos usuários de mídia social seguiram essa posição. O político Lovell Francis orgulhosamente observou que muitas das oportunidades que ele teve na vida vieram como resultado de seus pais estarem envolvidos em “sou-sous não predatório”:

Nesta nova era de esquemas MUITO VELHOS de enriquecimento rápido, tornou-se popular falar mal dos métodos tradicionais de poupança na ausência de uma compreensão clara dos papéis que eles desempenharam no desenvolvimento econômico de comunidades historicamente marginalizadas aqui. O sou-sou é um excelente exemplo disso.

Ele continuou explicando que após a emancipação em 1838, os negros ainda não tinham chance igual de desenvolvimento graças a “leis draconianas, restrições contra a venda de terras aos anteriormente escravizados e, de forma bastante significativa, a negação de acesso às principais instituições financeiras para empréstimos para estabelecer negócios ou para poupança ”:

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Curiosamente, a resposta histórica a isso foi uma cultura de autossuficiência e autodesenvolvimento. Ele viu a criação de instituições […] para fornecer acesso financeiro e a utilização de normas tradicionais da África Ocidental, como o gayap [from the Indigenous word kayapa, describing how people come together to complete an otherwise daunting task] para construir fisicamente casas e comunidades. E, claro, o sou-sou para ajudar a recriar uma CULTURA de poupança e fornecer o capital necessário para investir nas próprias atividades.

O que há em um nome?

Embora os esquemas de pirâmide capitalizem a confiança que nomes como sou-sous ou “círculos de bênção” invocam ao adotar os nomes, eles têm características muito diferentes.

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O esquema em que o dinheiro foi apreendido em 22 de setembro, por exemplo, teria cerca de 8.000 membros – significativamente maior do que um sou-sou típico – e convidou as pessoas a se juntarem via WhatsApp, enquanto os participantes no sou-sous real geralmente fazem parte do uma comunidade e ter confiança nos hábitos de poupança uns dos outros. Ele também prometeu aos membros um retorno de 450 por cento sobre o investimento, enquanto sou-sous autênticos geralmente não oferecem juros.

Antes da apreensão, em uma declaração conjunta em 20 de agosto, a Comissão de Valores Mobiliários de Trinidad e Tobago (TTSEC), o Banco Central e a Unidade de Inteligência Financeira (FIU) alertaram sobre tais esquemas, mas tiveram o cuidado de observar que esquemas de pirâmide e -sous eram duas coisas distintas:

Esquemas de pirâmide […] são frequentemente apresentados de forma falsa como novos investimentos, incluindo diferentes tipos de títulos, transações em moeda estrangeira e até arranjos tradicionais de “sou-sou”. […] Eles contam com o recrutamento de novos membros para garantir altos pagamentos – isso é muito diferente dos arranjos de ‘sou-sou’ [which] não exigem o recrutamento de novos membros e não são empreendimentos com fins lucrativos.

Esquemas semelhantes, também no radar do serviço policial, exigiam que os participantes recrutassem outros para o grupo após fazerem seu “investimento”, o que é contrário aos princípios de um sou-sou autêntico. Depois que um esquema falhou e as pessoas perderam seu dinheiro, o administrador do grupo teria respondido: “Chame isso de bênçãos; Chame isso de pirâmide; Chamem de SouSou: era um RISCO não reembolsável! ”

A afirmação pode ser interpretada como uma prova positiva de que o grupo não era um sou-sou: enquanto os esquemas de pirâmide inevitavelmente entram em colapso e as pessoas na base perdem seu dinheiro, os sou-sous são sustentáveis ​​e têm grande longevidade, porque são construídos em torno do bem estar de todos os envolvidos.

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Hora de mudar

A declaração conjunta do TTSEC, do Banco Central e da FIU afirma que “qualquer indivíduo ou entidade que promova oportunidades de investimento deve ser registrado no TTSEC.” Em resposta, Rubadiri Victor sugeriu que chegou a hora de registrar círculos autênticos de sou-sou:

Não podemos permitir a demonização de uma alternativa tradicional aos bancos exploradores. Nem podemos permitir que seja corrompido. Pode ser hora de iniciar o registro – não com a polícia – mas com as autoridades do governo local.

A ativista e escritora Attillah Springer concordou. Em uma conversa com o Global Voices via Facebook Messenger, Springer observou que a regulamentação é normal na África Ocidental, onde a prática se originou:

Seria apenas uma questão de reconhecer que essa é uma forma de as pessoas economizarem dinheiro. O sou-sou é tudo sobre responsabilidade da comunidade e economia cooperativa. Não vejo por que não deveria haver uma maneira de ser regulamentado.

O fato de não reconhecermos o sou-sou como uma forma legítima de poupança, especificamente para pessoas que não foram atendidas pelos bancos em primeiro lugar, é mais uma prova de que isso cria uma brecha para que as pessoas explorem o sistema.

Fora de Trinidad e Tobago, o sou-sou é bastante popular: existem aplicativos e sistemas de banco móvel para transferência de dinheiro. No país, entretanto, ainda é mal compreendido ou ridicularizado – o que ajuda a criar as condições necessárias para que esquemas de pirâmide floresçam sob o pretexto de um sistema de poupança autêntico.

Enquanto o debate continua, no entanto, tem havido uma curiosa reviravolta: horas após a apreensão, os policiais – sem o conhecimento do comissário Gary Griffith ou da equipe do Financial Intelligence Bureau – devolveram o dinheiro aos administradores do esquema.

Pelo menos uma manchete de jornal ainda se referia à origem do dinheiro como sou-sou.

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